弁護士と契約し、カード会社へ「受任通知」が発送されたその日。
これまで鳴り止まなかった督促の電話がピタリと止まり、私は久しぶりに訪れた平和な夜に心の底から感動していました。
しかし、1ヶ月、2ヶ月と経つうちに、今度は新たな不安が押し寄せてきました。
「弁護士から全く連絡が来ないけど、本当に交渉してくれてるの…？」
任意整理の手続き中、実は最も精神的に不安定になりやすいのが、この「和解までの空白期間（約3〜6ヶ月）」です。
今回は、督促が止まってから和解が成立するまでの間に私が抱えたリアルな不安と、その正しい過ごし方についてお話しします。
不安① 弁護士から全く連絡が来ない「放置の恐怖」
契約した直後は頻繁にあった事務所とのやり取りが、受任通知発送後はパッタリと途絶えます。これが一番の恐怖でした。
交渉には時間がかかる（取引履歴の開示〜引き直し計算）
「忘れられているんじゃないか」と不安になりますが、実は任意整理の実務には非常に時間がかかります。
弁護士は、契約してすぐに「安くしてください」とカード会社と話し合うわけではありません。
まずは各社から過去何年分もの「取引履歴」を取り寄せ、法定金利に基づいた「引き直し計算（本当の借金額の算出）」を行います。この履歴を取り寄せて計算する作業だけで、平気で2〜3ヶ月かかるのです。
基本的に、弁護士事務所からの連絡は「和解のメドが立った時」か「何かトラブルがあった時」だけです。「便りがないのは順調に手続きが進んでいる証拠」だと理解しておきましょう。
ネットの「和解拒否された」という体験談を読んで震える夜
連絡がない時間が長くなると、ついネットで「任意整理 失敗」「和解 拒否」などと余計な検索をしてしまいます。
私も、掲示板で「カード会社に和解を拒否されて裁判を起こされた」といったレアな体験談を読み漁っては、勝手にパニックになって夜も眠れなくなることがありました。
しかし、大半は順調に和解できます。ネットの極端な情報に振り回されず、プロに任せた自分を信じることが大切です。
不安② 弁護士費用の「積立」が払えなくなったらどうなる？
空白期間中、ただ待っているだけではありません。この期間は、弁護士費用の分割払い（積立）を行う期間でもあります。
この数ヶ月は「本当に払っていけるか」のテスト期間
督促が止まってカード会社への返済がなくなった分、浮いたお金を弁護士事務所の口座へ毎月「積立金」として振り込みます。
実はこの期間、弁護士は「この人は、和解成立後に毎月きちんと返済していける能力（と誠意）があるか」をテストしています。
もしここで積立を滞納してしまうと、「和解してもすぐ払えなくなるな」と見なされ、最悪の場合は弁護士に辞任されてしまいます。辞任されれば、再びカード会社からの猛烈な督促が始まる（借金地獄に逆戻りする）という、とてつもないプレッシャーがありました。
ギリギリの月は、怒られずに「素直に相談」が鉄則
とはいえ、急な出費などで「今月の積立金、どうしても数日遅れそう…」というピンチが訪れることもあります。
そんな時、絶対にやってはいけないのが「無断で滞納すること」です。
私はすぐに事務所へ電話し、「申し訳ありません、急な医療費がかかってしまい、〇日だけ待っていただけないでしょうか」と正直に相談しました。
事務員さんは怒ることもなく、「必ずその日にお願いしますね」と優しく調整してくれました。隠さずに誠意を見せることが何よりも大事です。
不安③ 和解成立後、本当に生活していけるのかという漠然とした恐怖
積立はできているものの、「和解が成立してからの数年間、本当に毎月払い続けていけるのだろうか」という漠然とした恐怖も常にありました。
空白期間は、家計を根本から作り直す「リハビリ期間」
私はこの数ヶ月の空白期間を、ただボーッと交渉を待つのではなく、「家計を根本から作り直すリハビリ期間」に充てることにしました。
格安SIMへの乗り換えやサブスクの解約など、徹底的に固定費を削り、休日はメルカリで不用品を売って少しでも手元の現金を増やしました。クレジットカードを一切使わず、「財布の中の現金だけで1ヶ月生活する感覚」を必死に身体に覚え込ませたのです。
この数ヶ月間で家計改善の土台を作れたからこそ、和解後の長くて苦しい返済期間を、今も滞りなく乗り切ることができています。
まとめ
弁護士からの連絡がない数ヶ月間は、嵐の前の静けさではなく、「あなたの人生を再建するための準備期間」です。
あなたが不安な夜を過ごしている間も、弁護士は裏でカード会社としっかり戦ってくれています。
私たちはプロの仕事を信じて、余計な心配はせず、「目の前の積立」と「現金生活の家計管理」に全集中しましょう。その努力は、和解後の生活で必ずあなた自身を助けてくれます。
FAQ（よくある疑問）
Q：和解交渉中（空白期間）に、手元に残っているクレジットカードは使えますか？
A：絶対にNGです。そもそも、弁護士からの受任通知がカード会社に届いた時点で、対象にしたカードは強制解約されて使えなくなります。
また、債務整理の対象から外して手元に残したカードであっても、「途上与信（定期的な審査）」であなたの信用情報の異動（ブラック）がバレて、いずれ利用停止になる可能性が極めて高いです。この期間から、デビットカードや現金払いの生活に完全に切り替えましょう。
Q：どうしても不安で進捗を知りたい時は、事務所に連絡してもいいですか？
A：もちろん大丈夫です。「連絡がない＝順調」と頭では分かっていても、不安で押しつぶされそうになる気持ちは痛いほどわかります。
私も一度、どうしても不安になって事務所に電話したことがありますが、担当の事務員さんが「今は〇〇社から履歴を取り寄せて、引き直し計算をしている段階ですよ。順調なので安心してくださいね」と優しく教えてくれて、すごくホッとしたのを覚えています。一人で抱え込まず、気になることは聞いてみましょう。
