債務整理をして、クレジットカードやキャッシングという「借金」の手段を絶った後。
私が日々の生活の中で一番不安だったのは、こんなことでした。
「明日、身内に不幸があって急な帰省が必要になったらどうしよう」
「友人の結婚式が重なって、ご祝儀が払えなかったら？」
キャッシングという逃げ道を断った以上、手元に現金がなければ完全にアウトです。
今回は、貯金ゼロからスタートした私が「予備費」をどうやって作り、急な出費のパニックからどうやって卒業したのか、その具体的な方法を解説します。
クレジットカードは「セーフティネット」ではなかった
予備費の話をする前に、私たちが陥っていた「カードがあるから大丈夫」という勘違いについて触れておきます。
借金で解決する癖が、問題を先送りにしていただけ
以前の私は、貯金がなくても「いざとなればカードで払えばいいや」「最悪キャッシングすればいい」と思っていました。
これを「セーフティネット（安全網）」だと本気で勘違いしていたのです。
しかし、それはただの「偽りの安心」でした。
その場で現金を工面する苦労を回避できただけで、翌月には高い利息とともに重い請求がやってきます。問題を先送りにして、さらに悪化させていただけだったのです。
現金がないと、祝いたい気持ちも曇ってしまう
友人の結婚式の招待状が届いた時。
本来なら「おめでとう！」と純粋に喜ぶべき瞬間に、私は真っ先に「うわ、ご祝儀の3万円とお車代、どうやって工面しよう……」と考えていました。
お金の余裕がないと、人を祝う気持ちや、悲しむ気持ちにすら「お金の心配」がノイズとして混じってしまいます。
その惨めさから抜け出すためには、やはり現金で備えるしかありませんでした。
私が実践した「目的別・封筒積立」のススメ
そこで私が始めたのが、アナログですが最も確実な「封筒貯金（積立）」です。
月々3,000円から始める「冠婚葬祭費」
債務整理後、弁護士費用の積立と並行して、私は100円ショップで茶封筒を買ってきました。
そして、そこに「冠婚葬祭・もしも用」とマジックで書き、毎月の給料から3,000円だけを取り分けて入れるようにしたのです。
たった3,000円ですが、10ヶ月で3万円になります。
「絶対に手をつけてはいけない現金」が家の中にあるという事実は、私の心に想像以上の余裕をもたらしてくれました。
「予備費」と「貯金」を明確に分ける
ここで重要なのは、「貯金」と「予備費」を明確に分けるという考え方です。
- 貯金： 未来のため、あるいは安心のために「使わない」お金。
- 予備費： 急な出費があった時に「使うため」に待機しているお金。
もし急な結婚式や家電の故障があっても、この予備費封筒から出せばいいのです。
予備費を使うことは「貯金を取り崩してしまった失敗」ではなく、「計画通りに備えが機能した成功」です。この思考の切り替えが、家計管理のストレスを激減させてくれました。
どうしても足りない時の「誠実な対応」
とはいえ、予備費が貯まる前に急な出費が重なることもあります。そんな時、借金ができない私たちはどう対応すべきでしょうか。
見栄を捨てて「欠席」する勇気
一番大切なのは、「見栄を張って無理をしない」ことです。
どうしてもご祝儀や交通費が捻出できないなら、勇気を出して結婚式を「欠席」するという選択も必要です。
借金をしてまで出席しても、式の間中「お金どうしよう」と悩んだり、その後の生活が苦しくなったりするだけです。
本当に大切な縁であれば、「どうしても外せない事情があって行けないけれど、本当におめでとう」と誠実に伝え、後日身の丈に合ったお祝いの品や、心のこもった手紙（電報）を送れば、気持ちは十分に伝わります。
不用品を売って「即金」を作る
また、どうしても現金が必要な場合は、家の中にある「見栄の遺産」をお金に変えましょう。
昔買ったブランド品、着ていない服、使っていないゲーム機などを、メルカリやリサイクルショップで売却して「即金」を作るのです。
これは現金を工面できるだけでなく、「不要なものを手放して身軽になる」という断捨離効果もあるので、債務整理中のマインドセットには非常に有効でした。
まとめ
予備費は、いくら貯まっているかという金額の多寡よりも、「自分の意思で備えを用意している」という事実そのものが心を支えてくれます。
借金ができないからこそ、私たちは知恵を絞り、自分を守る力を身につけることができます。
今日から、500円でも1,000円でも構いません。
お財布の中にある小銭を、予備費用の封筒に入れてみることから始めてみませんか？
その小さな行動が、半年後のあなたを必ず救ってくれます。
FAQ（よくある疑問）
Q：予備費はいくら貯めるのが理想ですか？
A：まずは「3万円」を最初のゴールに設定しました。これだけあれば、大抵の急な冠婚葬祭（ご祝儀や香典）にはひとまず対応できるからです。
そこから少しずつ増やし、最終的には「1ヶ月分の生活費（約15万〜20万円）」を予備費として確保できれば、病気やケガで一時的に働けなくなった時の備えにもなり、完璧だと思います。
Q：封筒だと、つい生活費として使ってしまいそうですが……
A：とてもよく分かります。私も最初はそうでした。
対策として、封筒は「絶対に目につかない引き出しの奥」に隠すか、普段使っていない銀行口座を「予備費専用の目的別口座」として活用し、キャッシュカードを封印してしまうのがおすすめです。引き出すのに手間がかかる「心理的な壁」を作ることで、安易な使い込みを防げます。
